Doradca w dziedzinie finansów – zawód potrzebny w naszym życiu.

Jako klienci banków, jak i innych instytucji finansowych, podczas naszych decyzji spotkamy się niejednokrotnie z terminem doradcy. Rodzajów doradców jest wiele – może być to doradca inwestycyjny, finansowy, czy też kredytowy. Czym jednak się różnią i z jaką sprawą się do nich zwrócić?

Do kogo zwrócić się z problemem finansowym?

Doradca inwestycyjny jest specjalistą w swojej dziedzinie, który posiada bardzo dużą wiedzę z zakresu finansów oraz inwestycji – dodatkowo wiedzę tą ma potwierdzoną państwowym egzaminem. Zawód ten jest licencjonowany oraz regulowany odpowiednimi przepisami prawa. Prawdziwych ekspertów w naszym kraju jest kilkuset i trafienie akurat na takiego „super eksperta” znającego wszystkie niuanse jest naprawdę dużym sukcesem.

Zdecydowanie łatwiejsze dla klientów będzie uzyskanie pomocy od doradcy finansowego. Jest to specjalista do spraw finansów, który nie jest powiązany z konkretną instytucją finansową, np. bankiem lub towarzystwem ubezpieczeniowym. Głównym zadaniem doradcy finansowego jest przekazania swojemu klientowi merytorycznej wiedzy z zakresu finansów, jak i z ochrony jego majątku, bezpieczeństwa finansowego – na podstawie analizowania jego potrzeb finansowych, a następnie dobrania adekwatnych dla niego produktów finansowych. Doradca finansowy jest to osoba, która jest w stanie jednorazowo, sporadycznie lub systematycznie przez dłuższy okres współuczestniczyć w podejmowaniu decyzji przez klienta oraz jego bliskich – głównie w sprawie trudnych decyzji, które niosą za sobą duże skutki finansowe. Można zatem śmiało stwierdzić, że doradca finansowy jest osobą, która pomoże w uporządkowaniu całości finansów osobistych klienta.

Do kogo jeszcze można się zwrócić?

Istnieją również sieci firm, które specjalizują się w doradztwie finansowym. Klient może poprosić o pomoc doradcę bankowego stacjonarnie, jak i takich doradców, którzy działają jedynie przez Internet.

Czym zatem powinien kierować się klient podczas wyboru doradcy dla siebie?

Przede wszystkim klient powinien sprawdzić, czy dana osoba, która przedstawia się jako doradca, faktycznie pracuje dla konkretnej firmy lub instytucji. Można oczywiście zapytać swojej rodziny lub znajomych, czy korzystają z usług doradcy finansowego – wówczas mamy kontakt sprawdzony i godny zaufania.

Doradca finansowy jest w stanie pomóc klientowi w podejmowaniu decyzji. Jednak zawsze należy pamiętać o swoich własnych przemyśleniach, przeczuciach oraz o tym, że najlepszym strażnikiem jesteśmy my sami dla naszych finansów

Konto dla małego dziecka

Wreszcie nadszedł ten cudowny czas, kiedy na świat przyszedł nasz potomek. Teraz cała uwaga skierowana jest na niego. Wśród wszystkich spraw związanymi z narodzeniem dziecka, warto również zastanowić się nad zabezpieczeniem jego finansowej przyszłości. Jak zatem najlepiej wybrać?

 

Czy konto oszczędnościowe dla dziecka będzie właściwym rozwiązaniem?

Oczywiście tak! Zdecydowanie warto już na samym początku pomyśleć o założeniu konta oszczędnościowego dla naszej pociechy. Jego wejście w dorosłe życie będzie wówczas dużo łatwiejsze, kiedy przyjdzie mu zmierzyć się z wydatkami, na które będzie miał zaoszczędzone środki. Wpłacając regularnie nawet 100 złotych miesięcznie przez okres 18 lat, jesteśmy w stanie odłożyć 21 600 złotych. Do tego należy jeszcze doliczyć odsetki od oszczędności. Jeżeli jesteśmy w stanie wpłacać, co miesiąc dwa razy więcej, to uzbieramy aż 43 200 złotych plus odsetki.

Aktualnie dzięki programowi 500+ możemy nawet przeznaczyć na ten cel 500 złotych miesięcznie. Wówczas po 18 latach oszczędzania uzbieramy niebagatelną kwotę 108 000 tysięcy, a do tego należy doliczyć jeszcze odsetki. Dzięki takiej kwocie nasze dziecko wchodząc w dorosłe życie, będzie w stanie np. opłacić sobie studia, wpłacić zaliczkę na kupno własnej nieruchomości, kupić samochód, czy rozkręcić nawet swoją własną firmę. Rozpoczęcie dorosłego życia jest niezwykle kosztowne, dlatego taki zastrzyk gotówki zdecydowanie ułatwi ten start w dorosłość.

 

Najtrudniejszy zawsze jest pierwszy krok

 

Założenie jest oczywiście takie, że my – jako rodzice wpłacamy, a nasze dziecko, już pełnoletnie, dokonuje wypłaty. Możliwe jest oczywiście uruchomienie opcji wypłacania pieniędzy już od 13 roku życia dziecka. Pozostaje pytanie, czy umówić się z dzieckiem, aby nie wypłacało pieniędzy ze swojego konta oszczędnościowego, czy nie mówić mu o nim, a kiedy będzie dorosłe sprawić mu nie lada prezent.

Należy pamiętać, że przy takim koncie konieczna jest systematyczność podczas oszczędzania. Jedynie comiesięczne wpłacanie na konto oszczędnościowe jest w stanie doprowadzić do uzbierania naprawdę dużych kwot.

Zdecydowanie warto zastanowić się nad rozwiązaniem konta oszczędnościowego dla naszego dziecka. Nawet wpłacając 100 złotych miesięcznie, jesteśmy w stanie uzbiera sporą sumę pieniędzy, która ułatwi start w dorosłość naszemu dziecku. Jeżeli stać nas na większe oszczędności – nic nie stoi na przeszkodzie. Takie pieniądze z pewnością przydadzą się naszemu dziecku i być może dzięki niemu zbuduje swoją przyszłość finansową.

Jak klasyfikujemy kredyty?

Każdy doskonale wie, że opcji kredytowych jest bardzo dużo, a różnią się od siebie pod względem wielu elementów. Przede wszystkim rozróżnia się je ze względu na dedykowany cel, a także ze względu na klienta.

Jak zatem klasyfikować kredyty? Podstawową jest oczywiście kwalifikacja ze względu na przeznaczenie pieniędzy z kredytu. Można tutaj wyróżnić trzy rodzaje. Pierwszym z nich jest kredyt na firmę, na który decydują się przedsiębiorcy lub też osoby, które mają na celu założenie działalności gospodarczej. Kredyt tego typu zaciągają przede wszystkim firmy, które chcą w ten sposób dokonać nowych inwestycji w swojej firmie. Również podczas zakładania swojej własnej działalności gospodarczej – kredyt na firmę okazuje się niezwykle pomocnym.

Najpopularniejszy kredyt – dostępny dla każdego

Kolejnym rodzajem jest kredyt konsumpcyjny, który przeznaczony jest dla osób decydujących się na zakup najróżniejszych produktów oraz usług. Ten rodzaj kredytu jest niezwykle popularny w polskim społeczeństwie, a duża ilość Polaków korzysta z niego bardzo często. Jeżeli nie mamy aktualnie odpowiedniej kwoty, aby np. kupić nowy komputer lub wyjechać na wakacje – ten rodzaj finansowania jest niezwykle prosty i przyjazny kredytobiorcy.

Własna nieruchomość na kredyt

Kolejnym kredytem ze względu na jego przeznaczenie jest równie popularny kredyt hipoteczny. Powiązany on jest przede wszystkim z zakupem nieruchomości, które są drogie i mało kogo stać na przeznaczenie tak dużych pieniędzy z własnej kieszeni – jednorazowo.

Co rozróżnia kredyty?

Kryterium, które pozwala wyróżnić kredyty, jest okres spłaty. W tym wypadku wyróżnia się kredyty krótkoterminowe, których okres spłaty nie przekracza 12 miesięcy. Drugim rodzajem są kredyty od 12 do 60 miesięcy (5 lat). Jako trzecie wyróżnia się kredyty z okresem spłaty powyżej 60 miesięcy (przede wszystkim dużo większe kredyty konsumenckie np. na zakup samochodu, jak również kredyty hipoteczne, które zaciąga się na okres kilkunastu lat i więcej).

Ważny jest także rodzaj zabezpieczenia. Tutaj wyróżnia się dwa typy kredytów – lombardowe oraz hipoteczne. Kredyt lombardowy udzielany jest pod zastaw dla banku. Decydując się na niego, dajemy bankowi coś w zastaw – jako zabezpieczenie kredytu – np. samochód. Hipoteczny związany jest również z zastawem, jednak w tym wypadku zastawia się nieruchomość (hipotekę).

Ostatnim kryterium, które wyróżnia poszczególne kredyty to forma kredytowania. Wyróżnia się  tutaj aż sześć rodzajów kredytów – dyskontowe, akceptacyjne, hipoteczne, czekowe, inkasujące wierzytelność, lombardowe. Oczywiście jest to zestawienie podstawowe, które należy znać, decydując się na zaciągniecie kredytu w banku. Każdy bank w swojej ofercie posiada szeroką ofertę kredytów, jednak każdy na innych warunkach.

Warto zatem przed decyzją zapoznać się z ofertą więcej niż jednego banku – wówczas będziemy mieli pewność, że kredyt będzie opierał się na korzystnych dla nas warunkach.